進行風險管理是為了更好地做業(yè)務，業(yè)務發(fā)生變化，風險管理的具體方法就要調整。但互聯(lián)網(wǎng)沒有改變金融的本質，風險管理的核心理念、關鍵原則、重要方法依然有效。一方面，剝離數(shù)字金融的包裝，相關業(yè)務風險的本質仍是傳統(tǒng)金融服務面臨的風險。另一方面，數(shù)字金融和傳統(tǒng)金融又確實有所不同。雖然貸款還是貸款，支付還是支付，但服務形態(tài)發(fā)生了變化，風險特征也必然發(fā)生變化。

對這些變化，要有針對性地應對。以下是基于數(shù)字金融領域的工作體會總結的數(shù)字金融業(yè)務的風險管理特征。第一，小額高頻的交易特征。第二，下沉的客群特征。第三，開放合作的業(yè)務發(fā)展模式。第四，網(wǎng)絡化的業(yè)務流程。第五，“一點做全國”的經(jīng)營布局。第六，科技和數(shù)據(jù)的依賴性。

在數(shù)字科技的支持下，越來越多高技術、高水準、高欺詐能力的“黑產(chǎn)”、“黑中介”出現(xiàn)，他們或者通過電腦程序不斷“試錯”，尋找各家金融機構和金融平臺的風控漏洞;或者虛構大量借款人材料開展批量貸款騙取大量資金。金融欺詐正在干擾數(shù)字金融行業(yè)的良性發(fā)展，并帶來日益嚴重的負面影響，反欺詐刻不容緩。

百融云創(chuàng)AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關聯(lián)性分析)等前沿技術(百融云創(chuàng)AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關聯(lián)性分析)等前沿技術領域)。具體來說，百融云創(chuàng)的貸前欺詐風險篩查分為七大模塊：設備反欺詐、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團伙欺詐排查以及人工核查，為客戶防范欺詐風險提供貸前全流程解決方案。

為更好地將欺詐風險拒之門外，越來越多的金融機構開始尋求與優(yōu)質的科技公司合作。作為金融機構數(shù)字化轉型的守衛(wèi)者，百融云創(chuàng)運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術構建新型全生命周期的智能風控體系，助力金融機構防范欺詐風險?；谧灾餮邪l(fā)的智能風控系統(tǒng)，百融云創(chuàng)以AI技術貫穿反欺詐全業(yè)務鏈條，配合設備反欺詐、信息檢驗、反欺詐評分、智能語音機器人等產(chǎn)品，有效幫助金融機構化被動為主動，提前攔截欺詐發(fā)生。

在設備反欺詐環(huán)節(jié)，為防止欺詐分子利用技術手段對機構網(wǎng)站以及申請入口等漏洞進行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創(chuàng)推出“諦聽”設備反欺詐，分別從設備環(huán)境、應用偏好、行為畫像、群體風險以及設備黑名單等方面進行單規(guī)則或群體規(guī)則的欺詐風險評判，提升設備識別的準確度以及召回率。諦聽設備反欺詐是基于百融自有專利設備標識，覆蓋設備標識和實名信息的知識圖譜相關應用，為金融行業(yè)線上渠道的欺詐識別提供“利器”，自上線以來得到了合作客戶的廣泛好評。

針對團伙欺詐，百融云創(chuàng)結合自然語言處理、圖計算、深度學習、知識推理和可視化等技術，打造核心產(chǎn)品關系圖譜。目前，該關系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試與優(yōu)化，對欺詐風險識別的準確率超過90%，對團伙欺詐的違約率預測可提升4倍到10倍。而對于復雜的團伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業(yè)領先水平。

最后在人工核查階段，百融云創(chuàng)可提供智能語音機器人產(chǎn)品，替代審批和回訪等部分人工的工作。目前，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機器人“百小融”，可以通過“數(shù)據(jù)+算法+場景”的疊加效應，支持超過15-20輪的精準回答交互，語音識別及語義理解準確度高達90%以上。

在百融云創(chuàng)看來，數(shù)字金融反欺詐離不開技術、數(shù)據(jù)、場景的有機結合，更需要平臺用戶、金融機構、科技企業(yè)、監(jiān)管、執(zhí)法部門以及社會輿論力量的全方位參與。未來，百融云創(chuàng)將立足行業(yè)需求，扎根技術創(chuàng)新，在反欺詐體系上與各方加強合作、共防共御，共筑數(shù)字金融安全“生命線”。

（免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。
任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。 ）