如今,消費(fèi)金融市場(chǎng)份額越來越向銀行、消金公司等持牌系集中,其中城商行最為顯著。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,雖城商行零售業(yè)務(wù)的底子較弱,但自2017年以來,上市城商行的零售業(yè)務(wù)收入占比增速,遠(yuǎn)高于全部上市銀行的平均增速。
這其中的緣由,或從北京銀行、上海銀行這兩家位處第一梯隊(duì)的城商行中,足以見微知著——2019年末,北京銀行線上用戶突破1000萬,接近整體客戶的50%;而2018年上海銀行零售客戶數(shù)量1430萬戶,增長(zhǎng)11%,其中手機(jī)銀行客戶450萬戶,增長(zhǎng)41%,微信銀行客戶296萬戶,增長(zhǎng)37%。
可見,布局線上渠道、強(qiáng)化線上獲客、發(fā)展線上金融,是城商行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的突破點(diǎn)。
線上渠道對(duì)城商行的賦能加持優(yōu)勢(shì),主要體現(xiàn)在以下兩點(diǎn):
?打破地域界限,多個(gè)渠道輻射觸達(dá)
城商行早期零售業(yè)務(wù)發(fā)展較為薄弱,最大的影響因素是受地緣限制,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少且輻射范圍小。而線上渠道的布局,將賦能城商行的零售業(yè)務(wù)形成以所屬地為圓心,通過線上渠道向四周擴(kuò)散的觸達(dá)網(wǎng)絡(luò),拓展更多的潛在客戶。
?吸取前車之鑒,源頭實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通
大行系統(tǒng)架構(gòu)歷史久而繁雜,信息孤島問題積久成疾,縱使迭代升級(jí)了架構(gòu),也遺留著大量的歷史數(shù)據(jù)需要處理。而城商行金融科技起步較晚、整體系統(tǒng)架構(gòu)較簡(jiǎn)單,在布局線上渠道時(shí)便可吸取前車之鑒,從源頭實(shí)現(xiàn)渠道和系統(tǒng)的互聯(lián)互通,打造實(shí)時(shí)的多源多維數(shù)據(jù)池。
因此,城商行要想通過線上渠道實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)的突破,必須要僅僅圍繞“多個(gè)渠道觸達(dá)”和“渠道互聯(lián)互通”兩個(gè)核心關(guān)鍵詞。而即信ICC融合通信中臺(tái),基于通信基礎(chǔ)設(shè)施中臺(tái)化,實(shí)現(xiàn)融合消息發(fā)送、統(tǒng)一消息管理、全通信渠道監(jiān)控,可一站式搭建敏捷開放的通信架構(gòu)。
統(tǒng)一消息API——多渠道的敏捷橫向拓展
即信ICC融合通信中臺(tái)預(yù)置集成了5G消息、微信、抖音、短信等N+通信渠道,并通過統(tǒng)一消息API與城商行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)群對(duì)接。統(tǒng)一消息API能最大限度減少接口改造工作,支持消息渠道的敏捷橫向擴(kuò)展。
(圖片來源:玄武科技·即信)
城商行引入ICC融合通信中臺(tái)后,拓展渠道時(shí)僅需新增渠道插件費(fèi),無需平臺(tái)采購(gòu)、對(duì)接、硬件配套等額外成本。同時(shí)免開發(fā)聯(lián)調(diào),插件式即開即用,實(shí)現(xiàn)一次接入,即可面向所有系統(tǒng)復(fù)用。高效賦能城商行線上渠道的布局,延伸零售業(yè)務(wù)的“觸手”,抓取更多的潛在客戶。
(圖片來源:玄武科技·即信)
唯一用戶ID——互聯(lián)互通的集大成者
基于上述預(yù)置集成通信渠道后,通過統(tǒng)一消息API對(duì)接業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本邏輯,ICC融合通信中臺(tái)從根源上實(shí)現(xiàn)了各個(gè)通信渠道、業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的互聯(lián)互通。由此,不但打破了通信數(shù)據(jù)的孤島狀態(tài),更獨(dú)家打造出了“唯一用戶ID”。
首先,唯一用戶ID可將用戶手機(jī)號(hào)、微信OpenID、郵箱地址、抖音號(hào)等各個(gè)通信渠道的用戶標(biāo)識(shí)整合起來,不管該用戶“披了什么馬甲”,都能識(shí)別出這些標(biāo)識(shí)指向的是同一個(gè)用戶。
(圖片來源:玄武科技·即信)
其次,可將唯一用戶ID作為篩選依據(jù),通過“消息記錄時(shí)光軸”,將同一用戶ID各個(gè)渠道的,上/下行消息按照時(shí)間排序,在同一頁(yè)面展示,相關(guān)運(yùn)營(yíng)情況一目了然。更可反哺城商行的客戶畫像及客群細(xì)分,充分發(fā)揮通信數(shù)據(jù)的效用。
(圖片來源:玄武科技·即信)
5G時(shí)代的到來,通信渠道平臺(tái)快速迭代、推陳出新,某種意義上把城商行和大行放在了同一個(gè)新的起跑點(diǎn)——未來,誰能更敏捷地拓展新渠道,誰就有機(jī)會(huì)抓取更多的潛在客戶;誰能更徹底地實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通,誰就有實(shí)力依據(jù)更全面的客戶畫像提供個(gè)性化服務(wù)。
城商行應(yīng)將重點(diǎn)布局線上渠道做為發(fā)展零售業(yè)務(wù)的突破點(diǎn),逐步完善線上獲客→營(yíng)銷活客→導(dǎo)流轉(zhuǎn)化的閉環(huán),完善線上金融生態(tài)布局,更從容地面對(duì)零售金融高頻互動(dòng)、多渠道運(yùn)營(yíng)的挑戰(zhàn)。
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