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    抵制代收風(fēng)險交易,XTransfer保障外貿(mào)企業(yè)用戶權(quán)益

    近年來,一些不法分子唯利是圖,誘騙他人買賣銀行卡或辦理對公賬戶,使得銀行卡或賬戶成為跨境賭博等違法犯罪的作案工具,嚴(yán)重危害人民群眾財產(chǎn)安全,破壞社會與金融管理秩序。中國人民銀行、公安部等部門在不斷加大對買賣銀行賬戶和支付賬戶等跨境賭博黑產(chǎn)業(yè)鏈的打擊整治力度。

    在“4.09”跨境賭博案中,一個利用跑分平臺為跨境賭博等違法行為轉(zhuǎn)移資金的特大跨境犯罪團伙被搗毀,涉案資金流水超300億元,不法分子利用購買來的對公賬戶、銀行卡、收款二維碼等各類具有收款、付款、轉(zhuǎn)賬等功能的實名賬戶轉(zhuǎn)移非法資金。

    對此,人民銀行提醒,“出租、出借、出售、購買銀行賬戶或者支付賬戶是違法犯罪行為,影響單位或個人信用記錄,且需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。對公安認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者,假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人,銀行和支付機構(gòu)5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù),3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。”

    抵制代收風(fēng)險交易,XTransfer保障外貿(mào)企業(yè)用戶權(quán)益

    從近年來跨境支付結(jié)算領(lǐng)域風(fēng)險案例來看,出借銀行賬戶,幫助其他個人或單位處理資金問題集中,后果嚴(yán)重。凍結(jié)賬戶、關(guān)停賬戶、罰款、甚至拘役的處罰事件層出不窮。

    作為一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù)公司,XTransfer在服務(wù)外貿(mào)中小微企業(yè)過程中觀察到,外貿(mào)人出借賬戶、代收貿(mào)易款項,或為傭金誘惑代收款項等高風(fēng)險操作更是時有發(fā)生。

    一位資深外貿(mào)人毫無風(fēng)險意識,貪圖傭金利益,多次幫助騙子用其銀行賬戶成功代收款,最終導(dǎo)致自己多個銀行賬戶被關(guān)停,卻不知自己已陷入騙子組織的大網(wǎng)中,成為其洗錢的工具。在開立XTransfer外貿(mào)收款賬戶后,他欲再次幫助騙子代收,明知款項來歷不明,仍存有僥幸心理,然而還是未逃過風(fēng)險合規(guī)人員的審查,交易及時被攔截。

    在XTransfer風(fēng)險合規(guī)部門對其進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險教育后,該外貿(mào)人也終于認(rèn)識到自己的代收行為可能帶來的巨大風(fēng)險和嚴(yán)重后果。風(fēng)險合規(guī)部門多次線上線下分享跨境B2B交易風(fēng)險案例,警示外貿(mào)老板們對傭金代收等套路保持敏感度,防范洗錢、欺詐等金融風(fēng)險,在外貿(mào)行業(yè)內(nèi)的風(fēng)險教育工作也凸顯了XTransfer的責(zé)任意識。

    據(jù)介紹,XTransfer此前曝光的騙子Burak,便以買家或中間商身份自居,稱要在中國尋找一個長期合作的代理,專門物色有美金收款賬戶的外貿(mào)企業(yè),允諾5%-10%的傭金,請求幫助其處理資金。

    類似Burak的大量國際欺詐分子,往往就活躍在外貿(mào)人的身邊。一旦相信 “傭金”的誘餌,利用自己的賬戶代收款項,賬戶便成為洗錢的工具,交易記錄真實地記錄下參與洗錢的犯罪證據(jù),外貿(mào)企業(yè)需要為之承擔(dān)相應(yīng)的法律風(fēng)險和刑事責(zé)任。

    對金融機構(gòu)來說,海外資金來源風(fēng)險已經(jīng)成為日益困擾反洗錢風(fēng)控的重要因素。隨著全球金融監(jiān)管機構(gòu)對反洗錢工作力度的加強,越來越多的金融機構(gòu)對企業(yè)賬戶資金來源的調(diào)查日趨嚴(yán)格。作為高危區(qū),企業(yè)對公賬戶的不當(dāng)使用會給企業(yè)經(jīng)營帶來巨大的影響。

    企業(yè)銀行帳戶被凍結(jié)7次、4次遭約談的外貿(mào)人陳某被告知,凍結(jié)帳戶的理由是“電信詐騙和賭博”。金融機構(gòu)往往會從受害人直接匯款的帳戶為源頭開始查,只要是分流出去的關(guān)聯(lián)帳戶都面臨凍結(jié)或關(guān)停風(fēng)險。一旦被關(guān)停,外貿(mào)企業(yè)很難再成功開立銀行賬戶,面臨著無法繼續(xù)開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

    全球嚴(yán)抓反洗錢的大勢之下,風(fēng)險意識相對薄弱的中小微出口企業(yè)難以獲得銀行的服務(wù)。針對此痛點,XTransfer通過建立數(shù)據(jù)化、自動化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施,搭建通達(dá)全球的財資管理平臺,向中小微出口企業(yè)提供開立全球和本地收款賬戶、外匯兌換、海外外匯管制國家申報等多種跨境金融服務(wù)的綜合解決方案。

    作為金融支付機構(gòu),XTransfer同樣肩負(fù)反洗錢風(fēng)控的重任,對中小微出口企業(yè)用戶的賬戶資金來源會進(jìn)行嚴(yán)格的審查。目前,XTransfer的智能信息洞察系統(tǒng)和智能決策系統(tǒng)能快速識別高風(fēng)險客戶和高風(fēng)險交易,提升客戶體驗并保障平臺安全。

    XTransfer積極響應(yīng)中國人民銀行及公安機關(guān)的號召,堅決抵制出租、出借、出售賬戶的違法違規(guī)行為,持續(xù)夯實反洗錢風(fēng)控能力,保障中小微出口企業(yè)的賬戶持續(xù)安全可用。

      最后,結(jié)合反洗錢風(fēng)控實踐,XTransfer再次提醒外貿(mào)人:

    1. 大趨勢下,務(wù)必明白:出租、出借、出售自己的賬戶,是貪圖小利、得不償失;

    2. 企業(yè)對公賬戶成為高危區(qū),不當(dāng)使用賬戶會給企業(yè)經(jīng)營帶來巨大的影響;

    3. 賬戶是自己的資產(chǎn),不要隨意給其他人(朋友、不明身份的“買家”、尋找收款代理的中介等)自己的賬戶信息。

    使用XTransfer賬戶收款的外貿(mào)老板們,且用且珍惜,XTransfer將一路守護您的賬戶安全。

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