疫情后發(fā)展階段，“經(jīng)濟內(nèi)循環(huán)”成了國家和企業(yè)發(fā)展的關鍵詞。7月30日召開的中共中央政治局會議明確指出，“我們遇到的很多問題是中長期的，必須從持久戰(zhàn)的角度加以認識，加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。”在如此背景下，消費信貸行業(yè)應如何把握機遇，推動國內(nèi)產(chǎn)業(yè)消費升級與低收入人群消費擴增?

在數(shù)禾科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.0的戰(zhàn)略介紹中，CEO徐志剛表示在以內(nèi)循環(huán)為主的國內(nèi)國際雙循環(huán)格局下，企業(yè)數(shù)字化建設是必由之路。金融科技從摸索期進入精耕期，數(shù)禾科技將著重發(fā)展“數(shù)字化內(nèi)生力”，更好銜接“內(nèi)循環(huán)”的小微企業(yè)機遇，幫助小微主過渡新階段。

側(cè)重內(nèi)循環(huán)，“消費”更重要了

內(nèi)循環(huán)的意義，在疫情下尤為凸顯。國內(nèi)經(jīng)濟在經(jīng)歷了春節(jié)疫情的短暫暫停后，高效復工復產(chǎn)，第二季度全國經(jīng)濟增速實現(xiàn)同比增長由負轉(zhuǎn)正，而全球則仍處在水深火熱之中，過度依賴“外循環(huán)”則難逃產(chǎn)能過剩的境地。以奢侈品行業(yè)為例，疫情后全球市場份額整體下跌 25%至45%，但中國市場不僅追平年初的損失，更有可能逆勢增長10% 。似乎中國成了奢侈品行業(yè)自救的希望。

“出口、消費、投資”一直被稱為拉動經(jīng)濟增長的三駕馬車。疫情后出口收緊，此刻提出經(jīng)濟內(nèi)循環(huán)，“消費”的意義尤為重大，而信貸普及則成為推動消費的關鍵手段。

可能會有人疑問，疫情對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生了巨大打擊，公司裁員降薪、小商戶生意難以為繼，鼓勵“信貸消費”豈不是助長逾期行為發(fā)生?數(shù)禾科技徐志剛表示，疫情后的審批需要做到更精準的判斷，在充分給下沉市場釋放信貸權(quán)利的同時，更要把握好釋放的“度”，給予用戶償還能力范圍內(nèi)的授信額度，這對平臺提出了更高的數(shù)字化要求，也是數(shù)禾科技進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略部署的目標。

鎖定增長方法論，實現(xiàn)數(shù)字化垂直市場匹配

促進內(nèi)循環(huán)，就是要促進企業(yè)競爭力的提升，加速企業(yè)模式更替以實現(xiàn)消費升級。而作為消費信貸平臺，為下沉市場的藍領用戶、小微企業(yè)主等提供緊急資金支持，緩解生活和經(jīng)營壓力是重要使命。面對不同的行業(yè)與人群，不能只有一種方案，需要對用戶進行數(shù)字化分析與匹配，以此提升效率、做到精準。

徐志剛介紹，在數(shù)禾科技內(nèi)部有一套自己的方法論叫“1C4P”，在4P(產(chǎn)品、價格、渠道、促銷)的基礎上加強了對1C(客戶)的詮釋，即每一個客戶都有專屬匹配的4P，并且是一個動態(tài)調(diào)整的過程。這是一個龐大的數(shù)字化體系，通過AI機器人實現(xiàn)匹配自運營，而人在其中起到的是搭建、維護、調(diào)試系統(tǒng)的作用。

基于長久以來的系統(tǒng)搭建，數(shù)禾科技旗下還唄已經(jīng)實現(xiàn)了從吸引客戶流量、初步信貸評估、智能資金匹配、貸后管理全流程數(shù)字化，高效鏈接資金方與資金需求客戶。基于大數(shù)據(jù)對市場的反饋，企業(yè)可快速進行產(chǎn)品的調(diào)整與風險調(diào)控，雖上半年整體業(yè)績受影響，目前已全面恢復至疫情之前狀態(tài)。

數(shù)字化2.0“內(nèi)生力”，從業(yè)務到管理

數(shù)禾科技發(fā)展5年之際，提出了“數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.0”的戰(zhàn)略。戰(zhàn)略的核心是從數(shù)字化業(yè)務向數(shù)字化管理深化，是從外向內(nèi)發(fā)展“內(nèi)生力”。

提及轉(zhuǎn)型的目的，徐志剛表示一是規(guī)模增長了，越大的體量就需要越“智能”的管理結(jié)構(gòu)，從人管理到系統(tǒng)管理;二是更精細化了，隨著業(yè)務增長，大數(shù)據(jù)建模的過程看到了更多細分的可能性，更精細的數(shù)據(jù)維度就需要更精密的系統(tǒng)能力去運營;三是市場變化更快了，無論是人群的細分、還是消費場景、用戶需求都在快速改變，而應對這種改變需要企業(yè)內(nèi)部每一層級都有一致的快速反應。獲取數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、每一層級即時同步數(shù)據(jù)是實現(xiàn)快速反應的核心，在此基礎上每一環(huán)節(jié)、每一個團隊都能“自我發(fā)展”，這是強化內(nèi)部組織效率提升“內(nèi)生力”的核心。

談及當下的“烏卡現(xiàn)狀”(不穩(wěn)定、不確定、復雜、模糊)，徐志剛反而更篤定“數(shù)字化2.0”的價值，讓數(shù)據(jù)去反應市場變化，讓AI去應對變化，讓數(shù)字化去適應變化。只有在內(nèi)部建立起數(shù)字化機制，才能在新的周期下持續(xù)穩(wěn)健增長。

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