風控是互聯(lián)網(wǎng)金融開展的基礎，并且伴隨著行業(yè)的快速發(fā)展，風控的重要性也越來越被業(yè)內(nèi)認知。作為一家以技術(shù)驅(qū)動的金融科技公司，數(shù)禾科技始終把風控能力的提升放在核心位置，2020年數(shù)禾科技成立五周年慶典中，數(shù)禾科技CEO徐志剛表示，要不斷迭代升級數(shù)禾的風控能力，從而實現(xiàn)對新用戶及存量用戶的信貸需求的發(fā)現(xiàn)與挖掘，繼而更好的提供服務，而對于這些用戶的風險評估能力將奠定數(shù)禾科技未來五年發(fā)展的基礎。

突破疫情封鎖，數(shù)禾風控“顯神通”

誠如你不可能把錢借給陌生人一樣，良好的用戶信用是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠開展的前置條件。信貸風控的作用就是以大數(shù)據(jù)等技術(shù)為驅(qū)動，盡可能解決用戶與金融服務提供方信息不對稱的問題，實現(xiàn)用戶資質(zhì)與金融服務的低風險匹配。

事實上，這對風控精度有著極高的要求，想要做到并非易事，有著很高的數(shù)據(jù)、模型和技術(shù)門檻。可以看到，現(xiàn)在違約、失信等現(xiàn)象仍然頻發(fā)，不少金融服務提供方深受困擾，數(shù)據(jù)顯示，截至2019年10月末，全國在線運營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺共計427家，比2018年同期數(shù)據(jù)降低了60%，分析認為，風控能力低下導致資金流轉(zhuǎn)困難是主要誘因之一。

相比之下，以金融技術(shù)立足的數(shù)禾科技不但研發(fā)了涵蓋貸前獲客、貸中風控、貸后管理的全套風控模型與數(shù)據(jù)系統(tǒng)，實現(xiàn)了自身業(yè)務的可管可控，還在能力輸出的過程中，為合作伙伴業(yè)務的穩(wěn)定提供了強大助力，受到了合作方廣泛的贊譽。

在今年疫情黑天鵝剛出現(xiàn)時，借款用戶還款意愿與還款能力急劇下降、催收等相關工作難以展開，行業(yè)違約率飆升，而這時候數(shù)禾科技的業(yè)務表現(xiàn)展現(xiàn)出的穩(wěn)定性獲得業(yè)界肯定。

在增量市場運轉(zhuǎn)方面，面對疫情期間用戶收入不穩(wěn)定的狀況，數(shù)禾科技的風控體系仍能根據(jù)實際變化，通過策略調(diào)整識別并挖掘客戶值得信賴的依據(jù)，為其提供資金支持。在存量市場的運營上，持續(xù)迭代的風控系統(tǒng)為數(shù)禾科技積累了大量高素質(zhì)、重信用的優(yōu)質(zhì)客戶，數(shù)禾在疫情期間繼續(xù)為他們提供良好的服務，幫助他們緩解疫情對生活的影響。

得益于完善高效的風控體系，數(shù)禾科技不但迅速擺脫了疫情影響，業(yè)務甚至相比同期有了增長。

技術(shù)驅(qū)動，系統(tǒng)化提升風控能力

金融行業(yè)的本質(zhì)是服務業(yè)，它起到的是一個融通器的作用，數(shù)禾科技認為，“好的風控不是為了拒絕誰，而是為了更好的服務誰”。

就常規(guī)的風控系統(tǒng)而言，由于算法、模型等問題，很容易出現(xiàn)用戶識別“棄真存?zhèn)?rdquo;的情況，發(fā)生為高風險用戶授信、將低風險用戶摒除的失誤。而數(shù)禾科技以實時迭代的數(shù)據(jù)模型搭建的風控系統(tǒng)，可以實現(xiàn)高精度用戶識別，極大程度的發(fā)現(xiàn)并發(fā)掘申請用戶身上的“閃光點”，并通過持續(xù)迭代完善風控模型，在金融風險范圍內(nèi)，以最大誠意為用戶提供金融服務，并且通過中介模型、欺詐模型等風控指標的搭建，高效剔除金融蛀蟲，更好的保護用戶權(quán)益。

對于未來風控系統(tǒng)的迭代升級，數(shù)禾科技相關負責人表示，底層數(shù)據(jù)能力是根基，提升系統(tǒng)化能力是出路。

在底層數(shù)據(jù)方面，數(shù)禾科技以“云+數(shù)據(jù)湖”的系統(tǒng)架構(gòu)實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)化，將用戶服務周期內(nèi)的行為轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)進行分析和歸納，并以此為基礎，踐行數(shù)據(jù)的“四化”理論。首先是行為數(shù)據(jù)化，以數(shù)據(jù)作為用戶服務體系的基礎要素;接著是科學化分析，以系統(tǒng)性的方法進行數(shù)據(jù)分析;并通過精細化的執(zhí)行，實現(xiàn)系統(tǒng)分析、決策和迭代。最后利用AI技術(shù)，推動風控系統(tǒng)智能學習，釋放人力的同時，打造可以自我迭代的自動化智能系統(tǒng)。

擁有出色風控系統(tǒng)的數(shù)禾科技，得到了市場的認可。目前，數(shù)禾科技已與包括銀行、消金、信貸等30余家持牌機構(gòu)開展了深度合作，數(shù)禾旗下分眾小貸產(chǎn)品“還唄”累計注冊用戶已經(jīng)超過5000萬，提供服務數(shù)量超過2300萬筆。未來，數(shù)禾科技將繼續(xù)發(fā)揮金融科技公司優(yōu)勢，以新技術(shù)、新思路，推動風控系統(tǒng)的迭代更新，推動行業(yè)進步，為實現(xiàn)“讓人人享有金融服務最優(yōu)解“的品牌使命不斷努力。

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