今年以來,受各種因素影響,實體經(jīng)濟承受了各種壓力,在此背景下,金融如何更好地扶持企業(yè)發(fā)展,幫助企業(yè)渡過困難,是當(dāng)前最為重要的責(zé)任。
專家表示,以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為中心,可以拉動產(chǎn)業(yè)上下游中小微企業(yè)的發(fā)展,金融機構(gòu)可以以此為原點 撬動產(chǎn)業(yè)信貸市場。
同時,在進軍產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)過程中,傳統(tǒng)金融機構(gòu)在企業(yè)流量、風(fēng)控和成本三方面具有絕對的優(yōu)勢。
從流量看,絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司并不掌握企業(yè)流量,屈指可數(shù)的幾個大互聯(lián)網(wǎng)公司平臺上的小微企業(yè)數(shù)量,在全國小微企業(yè)中的占比也很少。這也是互聯(lián)網(wǎng)巨頭著急進軍“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”的重要原因。
從風(fēng)控看,傳統(tǒng)銀行逐漸掌握了機器學(xué)習(xí)、人工智能算法等智能風(fēng)控的應(yīng)用,傳統(tǒng)人工風(fēng)控升級為“智能+人工”風(fēng)控。同時,相對于消費金融,小微金融的風(fēng)控方法更復(fù)雜,且很難標(biāo)準(zhǔn)化。
從資金看,中小微企業(yè)能接受的資金成本遠遠低于消費金融,多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司并無資金成本優(yōu)勢。
為助力金融機構(gòu)破局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)痛點,百融云創(chuàng)構(gòu)建新型產(chǎn)業(yè)鏈金融風(fēng)控體系,從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)出發(fā),搭建產(chǎn)業(yè)金融模式,以標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)、授信、監(jiān)控構(gòu)建金融風(fēng)控防線。結(jié)合商流、信息流、物流和資金流,百融云創(chuàng)搭建了全體系的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,提供面向產(chǎn)業(yè)實踐的風(fēng)控體系,覆蓋包括B+C大數(shù)據(jù)畫像,五大模塊、二十余子模塊,300多個數(shù)據(jù)指標(biāo)全面還原小微企業(yè),不止步于基礎(chǔ)信息的解讀,實現(xiàn)B+C完整風(fēng)險畫像。
根據(jù)客戶業(yè)務(wù)流程的不同階段,百融云創(chuàng)可以提供貫穿客戶全生命周期的智能風(fēng)控產(chǎn)品和服務(wù),實現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動態(tài)監(jiān)測機制、貸后分層篩選管理,并通過平臺監(jiān)控,在風(fēng)控全流程有效地幫助控制風(fēng)險、降低不良率。
針對如何解決產(chǎn)業(yè)場景 KYC等要素的信息化、標(biāo)準(zhǔn)化,如何降低信息化過程中的操作風(fēng)險,如何解決銀行技術(shù)觸達不到、而產(chǎn)業(yè)改造邊際成本高昂的信息化環(huán)節(jié)等問題,百融云創(chuàng)積極創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)金融化工具,并在實踐中開展了有益的探索。根據(jù)行業(yè)參考模型和銀行管理需求的現(xiàn)狀,百融云創(chuàng)提出了包括平臺、產(chǎn)品、企業(yè)、 賬戶、事件、協(xié)議6大主題的概念數(shù)據(jù)模型。
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