近段時(shí)間以來(lái)，火爆的地?cái)偨?jīng)濟(jì)被稱為人間煙火。而這最撫人心的人間煙火氣背后是無(wú)數(shù)小微企業(yè)大軍。一直以來(lái)，小微企業(yè)的發(fā)展就時(shí)刻牽動(dòng)著國(guó)人的心，特別是疫情發(fā)生以來(lái)，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況受到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，這也折射出小微企業(yè)對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)、對(duì)社會(huì)進(jìn)步的重要推動(dòng)作用。

小微是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“人間煙火氣”

毋庸置疑，小微企業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中具有特殊的重要地位，對(duì)增加就業(yè)、活躍市場(chǎng)、改善民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面都發(fā)揮著不可替代的作用。有數(shù)據(jù)顯示，在國(guó)內(nèi)，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了全國(guó)80%的就業(yè)、70%左右的專利發(fā)明權(quán)、60%以上的GDP和50%以上的稅收，且在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的支撐作用越來(lái)越大。

但從目前形式看，受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境、技術(shù)、人才、資金等多方困擾，特別是今年還有疫情襲擾，讓小微企業(yè)生存困境進(jìn)一步加劇。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)生存難題的解決已經(jīng)刻不容緩。

諸多困境之中資金問(wèn)題是小微核心所在

解決小微企業(yè)融資難題，需要找準(zhǔn)著力點(diǎn)。目前，“一行兩會(huì)”以及各級(jí)政府部門在解決小微企業(yè)資金問(wèn)題上都提出了不少政策，部分問(wèn)題得到解決，部分問(wèn)題有了新變化，特別是貸款門檻準(zhǔn)入及資金到位效率等難點(diǎn)問(wèn)題，依然困擾著小微企業(yè)。

眾所周知，“快、頻、急”是小微企業(yè)的融資特點(diǎn)。一直以來(lái),傳統(tǒng)的房屋抵押貸款雖然具有貸款金額大、期限長(zhǎng)等特點(diǎn),但是在客戶體驗(yàn)上,仍然存在申請(qǐng)麻煩,如線下化，周期長(zhǎng)，效率低，靈活性差等。傳統(tǒng)抵押貸款模式在理想狀態(tài)下需要14天左右,金融服務(wù)的時(shí)效已跟不上企業(yè)的需求。當(dāng)前，新冠肺疫情仍在持續(xù)，企業(yè)借款人由于當(dāng)?shù)胤忾]措施行動(dòng)受限，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)線下網(wǎng)點(diǎn)限流、支付通道受阻等問(wèn)題深化了小微企業(yè)貸痛點(diǎn)，而真正等資金下來(lái)的時(shí)候“黃花菜都涼了”。

平安普惠對(duì)癥下藥全線上抵押貸款上線

今年5月30日起，平安普惠已率先在鄭州上線有抵押線上全流程金融服務(wù)，并在全國(guó)市場(chǎng)帶起了節(jié)奏，將房抵貸的線上化進(jìn)程進(jìn)一步提速。平安普惠首創(chuàng)非銀抵押借款全線上流程,讓急需資金支持的小微企業(yè)人群能直接通過(guò)APP自助申請(qǐng)、全線上辦押、多方視頻簽約,享受“足不出戶家中坐,申請(qǐng)到放款3小時(shí)”的高效服務(wù),真正實(shí)現(xiàn)利用創(chuàng)新科技推進(jìn)“放管服”改革工作,目前該產(chǎn)品已開(kāi)始在鄭州試點(diǎn)。如此一來(lái)，小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者們不必為了貸款而在城市間飛奔繁忙，而是專心將目光投注到創(chuàng)造與未來(lái)上——這是另一種意義上，美好的人間煙火味。

從1個(gè)月的審核時(shí)間、14天放款時(shí)間、19份材料提交到全線上的3小時(shí)，這個(gè)進(jìn)化的價(jià)值對(duì)于小微企業(yè)主來(lái)說(shuō)，是最大化的資金到位效率，解決燃眉之急。而對(duì)于平安普惠來(lái)說(shuō)，則是一場(chǎng)“模式創(chuàng)新和科技助力”融合賦能的破局之道。業(yè)內(nèi)專家表示：“平安普惠的全線上抵押貸款，其技術(shù)邏輯有兩個(gè)支撐點(diǎn)：通過(guò)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的對(duì)接，代替?zhèn)鹘y(tǒng)意義上資料錄入與資質(zhì)審核;通過(guò)AI技術(shù)的多場(chǎng)景應(yīng)用，將原本需要線下完成的對(duì)接轉(zhuǎn)移到線上。”

就抵押貸款與無(wú)抵押貸款的差異化而言，比較消耗時(shí)間與流程成本的關(guān)鍵點(diǎn)，在于對(duì)用戶抵押物，尤其是房產(chǎn)的估值、核查與抵押辦理。通過(guò)用AI+房產(chǎn)估值的方式，平安普惠能夠?yàn)橛脩籼峁?5分鐘極速估值的服務(wù)。

三大環(huán)節(jié)齊助力構(gòu)建高效安全新平衡

據(jù)平安普惠信貸審批部人員介紹，平安普惠將AI與大數(shù)據(jù)的能力貫穿在三個(gè)主要環(huán)節(jié)，構(gòu)成了高效與安全的新平衡。

一、AI房產(chǎn)估值。利用平安的AI技術(shù)，基于1000多個(gè)評(píng)判因子，實(shí)現(xiàn)了1億房產(chǎn)數(shù)據(jù)的覆蓋。AI估值時(shí)，既將過(guò)往成交價(jià)納入其中，又會(huì)綜合周邊交通、學(xué)校、商業(yè)設(shè)施、綠化、交易活躍度等因素，實(shí)現(xiàn)比專人線下審核更全面客觀的估值能力。

二、智能化在線風(fēng)險(xiǎn)初篩。通過(guò)人臉識(shí)別、活體識(shí)別、微表情識(shí)別、AI相面、聲紋識(shí)別等前沿智能化技術(shù)的應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)初篩人員在線初篩的準(zhǔn)確率與完成效率。將初篩經(jīng)驗(yàn)、智能化手段與人工判斷融合，達(dá)成用戶體驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)初篩準(zhǔn)確性的雙向保證。

三、異地同步在線簽約。通過(guò)獨(dú)有的在線簽約、簽名投射技術(shù)，實(shí)現(xiàn)相關(guān)多方可以完成異地同步在線簽約。通過(guò)實(shí)時(shí)視頻，房產(chǎn)共有人雙方與審核員可以清晰關(guān)注簽約過(guò)程，而簽名投射技術(shù)則將房產(chǎn)共有人簽名同時(shí)投射到統(tǒng)一頁(yè)面，確保了簽約的高度同步與真實(shí)有效。

這三個(gè)方面，智能化技術(shù)的應(yīng)用帶來(lái)了對(duì)傳統(tǒng)大量材料+線下對(duì)接模式的顛覆。在不犧牲金融安全性的前提下，通過(guò)智能體系構(gòu)建完成了抵押貸款的全流程線上化、極速化。

平安普惠以科技之道應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之需

事實(shí)證明，依托金融科技力量的平安普惠小微金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯。平安普惠率先在鄭州上線有抵押線上全流程金融服務(wù)，這一技術(shù)突破，為小微企業(yè)及消費(fèi)者化解了長(zhǎng)久以來(lái)的難題。一方面賦能小微企業(yè)可在線完成抵押信貸流程，實(shí)現(xiàn)了在線進(jìn)件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環(huán)節(jié)的在線服務(wù)，讓小微企業(yè)主足不出戶即可快速申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)借款;另一方面賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)拓展小微企業(yè)貸市場(chǎng)，重塑小微金融生態(tài)。

我們有理由相信，未來(lái)平安普惠將通過(guò)自身金融科技再躍升，持續(xù)為小微企業(yè)發(fā)展“保駕護(hù)航”。

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