美國(guó)著名的技術(shù)思想家布萊恩·阿瑟在《技術(shù)的本質(zhì)》一書(shū)中提出，眾多的技術(shù)集合在一起創(chuàng)造出了我們稱(chēng)之為經(jīng)濟(jì)的東西，經(jīng)濟(jì)是技術(shù)的一種表達(dá)，技術(shù)進(jìn)化引發(fā)經(jīng)濟(jì)進(jìn)化。

這一點(diǎn)，在今年體現(xiàn)得尤為明顯。當(dāng)下疫情即將過(guò)去，經(jīng)濟(jì)也將重新回到正軌。但與之前不同的是，科技在后疫情時(shí)代的話語(yǔ)權(quán)明顯增加。這也是為什么疫情還沒(méi)結(jié)束亞馬遜、ZOOM的股價(jià)已經(jīng)翻了一倍的重要原因。

科技的滲透加速，體現(xiàn)在電商、社交等多個(gè)領(lǐng)域，金融科技自然也不例外。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，突如其來(lái)的疫情，加速推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化進(jìn)程和構(gòu)建“非接觸金融”服務(wù)體系的步伐。而金融壹賬通也成為行業(yè)拐點(diǎn)到來(lái)的最大受益者。

今天上午，金融壹賬通發(fā)布了2020年第二季度財(cái)報(bào)。報(bào)告顯示，2020年第二季度金融壹賬通營(yíng)收7.74億元，同比增長(zhǎng)48.4%;毛利潤(rùn)達(dá)2.97億元，同比增長(zhǎng)93.4%。

從財(cái)報(bào)看，產(chǎn)品服務(wù)增加是公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。2020年二季度，公司基于交易量和運(yùn)營(yíng)的收入為5.58億元，同比增長(zhǎng)41%。其中，受益于AI客服、智能救援等爆款產(chǎn)品需求增加，運(yùn)營(yíng)類(lèi)產(chǎn)品收入同比增長(zhǎng)170.7%。

繼去年優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數(shù)量翻倍后，今年以來(lái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)的異軍突起，意味著公司的增長(zhǎng)引擎完成了切換：即從客戶(hù)數(shù)量增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品服務(wù)增加。這背后離不開(kāi)金融壹賬通在科技研發(fā)上的長(zhǎng)期投入。

拉長(zhǎng)周期看，服務(wù)品類(lèi)的增加，加速了金融壹賬通“出圈”的進(jìn)程。

這對(duì)公司意義重大。一方面，通過(guò)更多的服務(wù)，率先搶占用戶(hù)陣地，讓公司本身就具有一定的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。另一方面，更多的場(chǎng)景覆蓋，也能提升公司的服務(wù)能力，吸引更多用戶(hù)，進(jìn)而形成良性循環(huán)。

從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，在后疫情時(shí)代，隨著金融科技發(fā)展曲線的陡增，金融壹賬通的科技價(jià)值也有望迎來(lái)重估。

業(yè)務(wù)加速“出圈”

從二季報(bào)看，金融壹賬通的收入增長(zhǎng)，主要得益于產(chǎn)品豐富性的增加。

財(cái)報(bào)顯示，二季度公司基于交易量和運(yùn)營(yíng)的收入為5.58億元，同比增長(zhǎng)41%。其中，受益于AI客服、智能救援等爆款產(chǎn)品需求增加，運(yùn)營(yíng)類(lèi)產(chǎn)品收入同比增長(zhǎng)170.7%，收入占比也從20%上升到37%。

爆款產(chǎn)品并不是憑空產(chǎn)生的。這其中，固然與疫情下“非接觸”金融需求爆發(fā)有關(guān)，也離不開(kāi)公司在科技上的持續(xù)投入。

2018-2019年，金融壹賬通研發(fā)占收入的比重分別達(dá)到了58%、49%。即使在2020年二季度，公司的研發(fā)投入依然高達(dá)2.89億元，同比增長(zhǎng)66.1%，占收入的比重也從去年同期的33.4%上升到37.3%。

研發(fā)收入大幅增長(zhǎng)的原因也不難理解。一方面，作為金融科技行業(yè)的龍頭，金融壹賬通本身需要持續(xù)的研發(fā)投入，來(lái)維持自己在金融科技上的領(lǐng)先地位。另一方面，受疫情影響，部分項(xiàng)目的投資和啟動(dòng)時(shí)間從一季度推遲到二季度。

拉長(zhǎng)維度去看，科技的價(jià)值不僅體現(xiàn)在收入層面，更代表著金融壹賬通的未來(lái)。眾所周知，“出圈”是B站講的故事。但很多人不知道，這同樣也是金融壹賬通故事的主題。

對(duì)金融壹賬通來(lái)說(shuō)，“出圈”主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：

一方面，隨著新基建被首次寫(xiě)入《政府工作報(bào)告》，越來(lái)越多客戶(hù)的金融科技需求被激發(fā)。僅今年上半年，公司就已經(jīng)先后與招商港口，海南省金融局等簽署了系列戰(zhàn)略合作協(xié)議。

另一方面，“出圈”不僅僅是外部客戶(hù)的數(shù)量增加，更是服務(wù)廣度的延伸。即從輸出單個(gè)模塊，到輸出核心系統(tǒng)，再到輸出業(yè)務(wù)及管理能力，以及為客戶(hù)提供SaaS云服務(wù)，助力客戶(hù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在這個(gè)過(guò)程中，公司徹底完成了新舊動(dòng)能的切換：即從客戶(hù)數(shù)量增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品服務(wù)增加。

從這個(gè)角度上說(shuō)，比起產(chǎn)品服務(wù)增加帶來(lái)的收入增長(zhǎng)，金融壹賬通在這個(gè)過(guò)程中體現(xiàn)的科技能力實(shí)則更為重要。因?yàn)檫@將極大加速其“出圈”的進(jìn)程。

與B站“出圈”不同，金融壹賬通成功“出圈”有著更大的意義。

首先，由于B端服務(wù)具有穩(wěn)定性，因此先發(fā)優(yōu)勢(shì)會(huì)更明顯，后來(lái)者往往難以彎道超車(chē)。其次，B端產(chǎn)品需要在客戶(hù)服務(wù)和具體場(chǎng)景中不斷打磨，因此To B的服務(wù)能力存在一個(gè)量變到質(zhì)變的過(guò)程。服務(wù)能力提升，也能為公司帶來(lái)更多的客戶(hù)。

當(dāng)然，一個(gè)公司的成功，其自身努力固然重要，但也離不開(kāi)時(shí)代的紅利。于金融壹賬通而言，疫情加速了科技在各個(gè)領(lǐng)域的滲透，也使其迎來(lái)了前所未有的發(fā)展良機(jī)。

股價(jià)翻倍背后，科技的“非線性增長(zhǎng)”

比起業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，更能引起人注意的是，金融壹賬通在資本市場(chǎng)的表現(xiàn)。

最近三個(gè)月，金融壹賬通的股價(jià)從4月底的10美元/股左右，最高上漲到28.8美元/股。截至目前，金融壹賬通的股價(jià)為22.36美元，漲幅至少也在一倍。

業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)固然重要，但絕不僅僅如此。要知道，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)只是業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的結(jié)果。對(duì)資本市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，他們往往更看重?cái)?shù)字背后的業(yè)務(wù)邏輯。

股價(jià)翻倍，意味著投資人對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的長(zhǎng)期看好。但中間的邏輯又是怎樣的呢?

這歸結(jié)到一個(gè)問(wèn)題，新興技術(shù)究竟是如何完成滲透的?絕大部分人的預(yù)測(cè)都是前者都是下圖A，而真實(shí)的情況更接近于B。

很多人沒(méi)有意識(shí)到，很多新技術(shù)滲透遇到困難，往往不是技術(shù)方向或者做法有問(wèn)題，而是需求端對(duì)新技術(shù)并未有太多感知，嘗試意愿有限。

這種情況在某個(gè)極端情況下，才會(huì)發(fā)生改變。外部環(huán)境變化帶來(lái)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景遷徙，會(huì)加速這一進(jìn)程。新技術(shù)的價(jià)值也會(huì)逐漸被終端感知，進(jìn)而推動(dòng)新技術(shù)的進(jìn)一步滲透。

在這個(gè)過(guò)程中，平臺(tái)性質(zhì)的公司會(huì)因?yàn)椴粩嗌蠞q的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，獲得機(jī)構(gòu)的廣泛認(rèn)可。這也是為什么疫情還沒(méi)結(jié)束，亞馬遜、ZOOM的股價(jià)已經(jīng)翻了一倍的重要原因。

某種程度上說(shuō)，金融科技的滲透也是類(lèi)似的邏輯。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這場(chǎng)突如其來(lái)的疫情，將加速推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化進(jìn)程和構(gòu)建“非接觸金融”服務(wù)體系的步伐。

而金融壹賬通也憑借智慧企業(yè)服務(wù)一體化平臺(tái)，成為行業(yè)拐點(diǎn)到來(lái)的最大受益者。

以此次爆款產(chǎn)品AI客服為例。針對(duì)疫情期間人工坐席無(wú)法按時(shí)返工、坐席無(wú)法集中辦公、大量客戶(hù)亟待觸達(dá)的情況，金融壹賬通智能語(yǔ)音服務(wù)，通過(guò)智能外呼機(jī)器人+AI智能坐席，既幫助金融機(jī)構(gòu)客服簡(jiǎn)化了大量工作、節(jié)省了人力，又讓客戶(hù)足不出戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)優(yōu)質(zhì)服務(wù)不間斷。

春節(jié)后，已有20多家合作銀行主動(dòng)找到金融壹賬通合作，開(kāi)啟了應(yīng)急遠(yuǎn)程客服服務(wù)，應(yīng)對(duì)疫情引起的客戶(hù)咨詢(xún)、投訴及還款提醒等場(chǎng)景，還款咨詢(xún)?nèi)站稍V量上升43%，處理了60%客戶(hù)延期還款問(wèn)題。

如果說(shuō)，疫情帶來(lái)的金融業(yè)務(wù)線上化，是終端需求增長(zhǎng)帶來(lái)的增量。而新基建則從宏觀層面，推動(dòng)了金融科技進(jìn)一步普及。

得益于平安業(yè)務(wù)的多樣性，金融壹賬通覆蓋了幾乎所有的金融場(chǎng)景，也使其成為金融新基建的最大受益者。

以廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)為例，金融壹賬通通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控及AI自動(dòng)排查篩選，幫助廣東省中小微融資平臺(tái)精準(zhǔn)定位出重點(diǎn)扶持企業(yè)。

2020年年初，廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)上線。截至2020年7月24日，“中小融”平臺(tái)已申請(qǐng)接入250項(xiàng)數(shù)據(jù)，涉及34個(gè)部門(mén)，實(shí)現(xiàn)累計(jì)服務(wù)企業(yè)數(shù)39829家，累計(jì)入駐金融機(jī)構(gòu)347家，發(fā)布金融產(chǎn)品940款，累計(jì)申請(qǐng)融資206.5億，實(shí)現(xiàn)融資152.18億元。

除此之外，金融壹賬通還在天津口岸上線了區(qū)塊鏈驗(yàn)證試點(diǎn)項(xiàng)目，將區(qū)塊鏈應(yīng)用于跨境貿(mào)易全流程。

而無(wú)論是融資平臺(tái)，還是區(qū)塊鏈試點(diǎn)，都只是金融新基建浪潮中的一個(gè)“小切口”。拉長(zhǎng)周期看，海量金融場(chǎng)景的數(shù)字化需求，才是金融壹賬通的真正舞臺(tái)。

憑什么是金融壹賬通？

當(dāng)然，無(wú)論是股價(jià)的攀升，還是業(yè)績(jī)的上漲，都是金融壹賬通在商業(yè)上成功的最好證明。但另一個(gè)更大的問(wèn)題又?jǐn)[在了我們面前——為什么是金融壹賬通?

某種程度上說(shuō)，金融壹賬通的成功，得益于其扎實(shí)的技術(shù)實(shí)力，以及平安在金融領(lǐng)域的長(zhǎng)期積累。

先說(shuō)前者，金融壹賬通在研發(fā)上的投入不必多說(shuō)。那么，其技術(shù)實(shí)力到底是什么水平呢?我們來(lái)看一組數(shù)據(jù)。

根據(jù)世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織(WIPO)專(zhuān)利數(shù)據(jù)庫(kù)不久前發(fā)布的數(shù)據(jù)，在《2020年全球金融科技專(zhuān)利排行榜TOP100》中，金融壹賬通以363項(xiàng)金融科技專(zhuān)利申請(qǐng)量位居第三。要知道，排在榜單前兩名的可是阿里巴巴和平安科技。

截至2020年第一季度，金融壹賬通累計(jì)申請(qǐng)專(zhuān)利3918件。其中，PCT申請(qǐng)471件，境外299件，發(fā)明專(zhuān)利占比約98%，ABCDS領(lǐng)域?qū)＠暾?qǐng)2688件，覆蓋了人工智能、區(qū)塊鏈、云、大數(shù)據(jù)、信息安全等核心技術(shù)領(lǐng)域。

尤其在部分領(lǐng)域，金融壹賬通還取得了明顯優(yōu)勢(shì)。以人工智能領(lǐng)域?yàn)槔?，公司旗?a href="http://worldfootballweekly.com/%E4%BA%BA%E5%B7%A5%E6%99%BA%E8%83%BD_1.html" target="_blank" class="keylink">人工智能研究院Gamma AI Lab 從2018年起開(kāi)始頻頻在世界級(jí)的技術(shù)比賽上獲得冠軍，截至目前已經(jīng)取得九次取得世界第一的優(yōu)異成績(jī)。

2019年8月，Gamma AI Lab更是成為科技部公布國(guó)家級(jí)開(kāi)放創(chuàng)新平臺(tái)。中國(guó)平安獲批建設(shè)新一代人工智能開(kāi)放創(chuàng)新平臺(tái)，而金融壹賬通正是該平臺(tái)承建的主要參與者。

除了自身的努力，平安集團(tuán)在金融領(lǐng)域的長(zhǎng)期積累，也讓金融壹賬通在這條路上走得更加平坦。

21世紀(jì)是科技飛速發(fā)展的時(shí)代，但與之前不同，當(dāng)下的科技研發(fā)需要的投入更為巨大。如果想要達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先甚至超前，就必須前期進(jìn)行大規(guī)模投入。阿里云的崛起就是最好的例子。

在這種背景下，絕大部分公司都不具備足夠的能力去發(fā)展科技。而依托平安資源的金融壹賬通在早期有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

拉長(zhǎng)周期看，隨著技術(shù)的更迭越來(lái)越快，任何一家金融企業(yè)都很難僅通過(guò)自身研發(fā)，來(lái)滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求，因此必然需要一個(gè)第三方金融科技服務(wù)商。

隨著研發(fā)端的持續(xù)高投入，金融壹賬通的產(chǎn)品端將不斷豐富，公司在行業(yè)中的位置也將愈發(fā)重要。而技術(shù)能力提升和產(chǎn)品線豐富，也是金融壹賬通長(zhǎng)期增長(zhǎng)的重要邏輯。

不出意外，在人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)引領(lǐng)下，金融行業(yè)將走向真正的數(shù)字化時(shí)代，其中想象空間巨大。

像金融壹賬通這樣的企業(yè)，或許將在這波浪潮里能走出全然不同的路徑。

讀懂財(cái)經(jīng)原創(chuàng)·作者|讀懂君

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