2015年，政府提出“互聯(lián)網+”行動計劃，“鼓勵互聯(lián)網金融健康發(fā)展”被首次寫進政府工作報告，互聯(lián)網金融元年正式開啟。

也是在這一年，徐志剛一行人響應“大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新”的號召，離開招商銀行信用卡中心，開啟了數(shù)禾科技的生命線。

時至2020年，用徐志剛的話說，“很榮幸走過了五年，而且我們有大概率走向下一個五年”。要知道根據工商總局統(tǒng)計，在我國壽命5年以內的企業(yè)接近六成，企業(yè)壽命眾數(shù)為3年。

更不要提在經歷了爆雷潮、清退潮之后，互聯(lián)網金融行業(yè)去蕪留菁，有機會且有信心走向下一個五年的企業(yè)屈指可數(shù)。

而這種信心，來自對過去五年路徑選擇的自信，對下一個五年戰(zhàn)略布局的自信，更是對數(shù)禾科技組織戰(zhàn)斗力的自信。

數(shù)據與技術驅動，首個五年站穩(wěn)腳跟

回顧五年的發(fā)展歷程，數(shù)禾科技在獲客、運營、資金渠道等方面鍛造了自己的核心競爭力，產品具有良好的用戶體驗和極高的用戶粘性，資金來源穩(wěn)健合規(guī)，推動平臺交易規(guī)模穩(wěn)步提升。

數(shù)據顯示，截至2020年6月30日，通過與超50家金融機構開展金融科技業(yè)務合作，數(shù)禾科技子公司分眾小貸旗下還唄注冊用戶超過5000萬，已服務近480萬借款用戶，累計發(fā)放借款超過2300萬筆，累計交易金額突破600億元，高速穩(wěn)健發(fā)展勢頭良好。

取得如此亮眼的成績，并不意味著數(shù)禾科技的創(chuàng)業(yè)之路就是一帆風順的。公司創(chuàng)業(yè)初期在多個領域不斷試錯，在最熟悉的零售金融領域打開突破口，選擇了以數(shù)據驅動、技術驅動的路徑，以助貸服務連接金融機構與有信貸需求的大眾。

在近期已正式施行的《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理暫行辦法》，充分肯定了助貸市場和機構的作用，并鼓勵商業(yè)銀行以合作方式吸收新技術，推動信貸行業(yè)變革和創(chuàng)新。這意味著數(shù)禾科技切入市場就堅持的助貸模式符合政府監(jiān)管方向，政策規(guī)范后，市場發(fā)展空間進一步釋放。

互聯(lián)網行業(yè)，往往強調先發(fā)優(yōu)勢，然而數(shù)禾科技恰恰發(fā)揮了后發(fā)優(yōu)勢。“2015年行業(yè)有特別多的誘惑也有特別多的機會，隨后的P2P爆雷潮，讓行業(yè)看到，金融科技業(yè)務的本質仍是金融，風險管理是生命線，這正是銀行派金融科技公司的優(yōu)勢所在。”徐志剛表示。

徐志剛對于風控的追求近乎于信仰，平穩(wěn)且可預期的風險表現(xiàn)是他的極致追求。在過去五年時間里，數(shù)禾科技基于海量數(shù)據構建了系列風控模型，設置了上千條規(guī)則交叉對比，進行了數(shù)十次的的大版本迭代優(yōu)化和近百次的小版本迭代優(yōu)化，嚴把風控關，確保資產質量。

正是這樣嚴苛的風險管理，讓數(shù)禾科技經受住了黑天鵝事件——新冠疫情的考驗。

瘟疫，是金融行業(yè)風險分類中的最高等級：不可抗力，它不可預測，主動管理的難度大，甚至完全難以抵擋。而數(shù)禾科技在疫情初期快節(jié)奏反應，在經營策略、投放策略、風險策略上布局了一系列應對措施，讓企業(yè)平穩(wěn)渡過了最危險的時期，目前各項的業(yè)務已經恢復到疫情前水平。

究其原因，日常扎實、健康、進化的風控價值觀，是數(shù)禾科技挺過兇猛疫情的壓艙石。數(shù)禾科技堅持不碰觸紅線，堅守分散原則，服務新興優(yōu)質潛力人群，穩(wěn)定的客群結構確保資產結構優(yōu)質，決定了平臺的抗風險能力。

用五年的時間，數(shù)禾科技用科技實力“打江山”，躋身消費金融行業(yè)前列。面向下一個五年，完成基礎設施的重構，進行數(shù)字化轉型，是數(shù)禾科技選擇的路徑。

開啟數(shù)字化轉型，下個五年的新征程

已先后經歷了以資產規(guī)模取勝的1.0階段和以資產質量取勝的2.0階段。隨著云計算、物聯(lián)網、大數(shù)據、人工智能等數(shù)字化技術的廣泛運用，加速數(shù)字化轉型，賦能產業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和服務體驗升級，一個數(shù)字化、智能化、開放性的銀行3.0時代正在到來。

面對互聯(lián)網巨頭“改變銀行”的戰(zhàn)書，銀行類金融機構要實現(xiàn)飛速發(fā)展彎道超車，就必須以開放和智能為核心，利用各類金融科技手段，深化業(yè)務和科技融合，加快金融業(yè)務在生態(tài)化、平臺化、數(shù)字化領域的深度轉型。

然而，二八法則下，留給中小金融機構的機會窗口并不多，與數(shù)禾科技這類獨立第三方金融科技公司合作不失為最佳選擇。一是從監(jiān)管角度來看，數(shù)禾科技等公司是完全通過市場化手法來幫助金融機構進行數(shù)字化轉型的樣板;二是從企業(yè)經營來看，數(shù)禾科技的經營能力，抗風險能力，向各合作方證明了自身價值，能夠實現(xiàn)共贏。

數(shù)禾科技副總裁趙盡染表示，在上述《辦法》發(fā)布后，有很多金融機構主動來尋求業(yè)務合作，這是不多見的，一定程度上反映了，各家金融機構對于互聯(lián)網貸款業(yè)務的熱情。

那么怎樣進行數(shù)字化轉型?在徐志剛看來，數(shù)字化轉型需要視野開放、觀念開放、技術開放，分析行業(yè)最佳實踐，找出自身差異化發(fā)展路徑，在基礎硬件上引入最領先的技術和系統(tǒng)，解決后發(fā)劣勢問題，避免重復造輪子，而重點在于員工能夠學習駕馭系統(tǒng)，發(fā)揮系統(tǒng)的效能，持續(xù)迭代優(yōu)化系統(tǒng)，從而解放人也促使人去從事更有價值，更專業(yè)的工作。

互聯(lián)網轉向下半場，流量紅利消逝，粗放經營不再適用，在“內循環(huán)” 中求定力，向精細化運營要效益，是為了更好地外聯(lián)共生。長期主義戰(zhàn)略下，數(shù)禾科技發(fā)揮自身的技術和業(yè)務優(yōu)勢，可以與上下游科技企業(yè)實現(xiàn)優(yōu)勢互補，構建服務為本質、體驗為先導、技術為驅動的金融科技生態(tài)，強強聯(lián)合互利共贏。

不過，數(shù)字化轉型并非一蹴而就，“基礎設施建設”往往需要多年的持續(xù)推動和建設積淀，只有凝聚更多人才，才是制勝未來的關鍵所在。

打造“學霸”組織，借假修真練內功

任何一個組織要想在一個社會分工當中生存下來，并且能夠持續(xù)發(fā)展，一定是它做對了一些事情，而人是最基本，最核心的競爭力。

“一件事情如果能做成，往往符合天時地利人和，數(shù)禾科技走過五周年，我最感激的是數(shù)禾科技每一位員工。”數(shù)禾科技CEO徐志剛表示，人才也是數(shù)禾走過這五年，以及面向未來五年最核心的資源。

在人才方面，數(shù)禾科技核心團隊來自招商銀行，在產品設計、風險管理、技術開發(fā)、市場運營等方面經驗豐富，近兩年也引入了更具國際消費信貸從業(yè)經驗的專家，人工智能領域的專家加入，致力于將數(shù)禾科技打造成讓人人享有金融服務最優(yōu)解的智能化金融服務平臺。

然而，徐志剛認為，生意并不是決定一個團隊最大價值的衡量標準，“借假修真”是組織管理的精髓。業(yè)務表現(xiàn)、數(shù)據結果、過程指標這層外衣是假，讓團隊通過數(shù)據和指標產生良好的化學反應，互相沖撞，相互鼓勵，去打造團隊，鍛煉成員，讓團隊從內到外產生的一種自驅力，完成個人和團隊的提升是真。

這樣的學霸組織，需要在人才密度，有效協(xié)同，科學決策三個方面做到極致并持續(xù)迭代，數(shù)禾科技距離真正的學霸組織還有一定距離，而本著開放的價值觀，數(shù)禾科技會持續(xù)對標國內外的偉大企業(yè)，不斷吸取養(yǎng)分，成為真正可持續(xù)的健康企業(yè)。

站在下一個五年的入口，數(shù)禾科技CEO徐志剛表示，沒有豪言壯語，反而要沉下心來，踏踏實實，躬身入局，精耕細作才有未來。

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