近兩年來，“助貸”一詞頻被提及，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。無論是金融科技平臺還是互金公司，紛紛涉足助貸行業(yè)。

作為一家深耕普惠金融領(lǐng)域的金融科技公司，經(jīng)過4年多的發(fā)展，薩摩耶金服已成為助貸行業(yè)的佼佼者，目前與近70家持牌金融機(jī)構(gòu)。

助貸“鼻祖”的專注

憑借銀行“金融科技化”的東風(fēng)，助貸行業(yè)正迅速發(fā)展。據(jù)媒體報(bào)道，截至2019年11月，以助貸、聯(lián)合貸為主要經(jīng)營模式的市場規(guī)模已達(dá)到2萬億。

眾所周知，與專業(yè)的金融科技公司相比，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展消費(fèi)信貸時，線上獲客能力及風(fēng)控能力相對不足。

然而，在助貸機(jī)構(gòu)幫助下，銀行、消費(fèi)金融公司等可利用金融科技延伸金融服務(wù)半徑，擴(kuò)大客戶群體。另外，從社會的角度來講，助貸模式也有助于金融資源的合理配置，對實(shí)現(xiàn)金融普惠也有著積極的意義。

據(jù)了解，薩摩耶金服從成立之初就專注于助貸領(lǐng)域，并致力于通過發(fā)展領(lǐng)先的金融科技，為持牌金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)管理、流量獲客等解決方案。

“我們當(dāng)時做這個業(yè)務(wù)時，并不知道自己做的業(yè)務(wù)就是助貸，只是基于我們自身多年的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢及對市場的判斷，而選擇做這一塊業(yè)務(wù)。”董事長林建明表示。

值得一提的是，薩摩耶金服團(tuán)隊(duì)主要創(chuàng)始人均來自銀行信用卡中心，曾參與國內(nèi)大型消費(fèi)金融公司籌建工作，平均從業(yè)時間超過10年，擁有豐富的金融科技創(chuàng)新實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

薩摩耶金服的專注一方面在于充分利用自身在金融科技領(lǐng)域的優(yōu)勢，堅(jiān)持與持牌金融機(jī)構(gòu)合作，另一方面，其始終堅(jiān)守科技公司而非金融公司的定位，主要通過輸出技術(shù)實(shí)現(xiàn)贏利。

林建明表示，從創(chuàng)業(yè)之初到現(xiàn)在，薩摩耶金服一直依循他的創(chuàng)業(yè)藍(lán)圖前行，期間不曾偏離創(chuàng)業(yè)的航道。

“我不希望通過承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)去賺錢，而是希望通過向金融機(jī)構(gòu)輸出風(fēng)控技術(shù)來贏利”，林建明坦言，“我們本身就是一家科技公司，無論在既有產(chǎn)品優(yōu)化還是創(chuàng)新產(chǎn)品，IT的投入都在持續(xù)加大。

打造助貸科技“硬實(shí)力”

據(jù)了解，在消費(fèi)金融領(lǐng)域，風(fēng)控與流量始終是行業(yè)兩大“痛點(diǎn)”。

作為一家領(lǐng)先的科技公司，薩摩耶金服利用金融科技構(gòu)建了更加精細(xì)、靈活且可快速響應(yīng)的風(fēng)控技術(shù)底層，并且持續(xù)迭代和優(yōu)化，幫助金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)控能力。

另外，薩摩耶金服還通過開發(fā)先進(jìn)的智能營銷系統(tǒng)，疏解金融機(jī)構(gòu)的流量之困。

具體來看，在風(fēng)控方面，薩摩耶金服通過金融科技的創(chuàng)新，結(jié)合傳統(tǒng)銀行經(jīng)驗(yàn)與互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)，助力金融機(jī)構(gòu)研發(fā)及搭建一整套風(fēng)險(xiǎn)自動化、計(jì)算、識別的頂級風(fēng)控體系，同時運(yùn)用多種專有金融科技信審模型系列矩陣，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)貸前、貸中、貸后全生命周期的管控。

值得一提的是，薩摩耶金服充分借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代的數(shù)據(jù)驅(qū)動力和金融科技的突破力，自主研發(fā)了“獵戶座”反欺詐模型、DNA信用評分模型、“七劍”專有技術(shù)系列矩陣、“LBSRM”地理位置模型以及“歐拉”獲客渠道監(jiān)控等系統(tǒng)，應(yīng)用到業(yè)務(wù)各流程環(huán)節(jié)中，洞察用戶類型和需求，并提供差異化精準(zhǔn)服務(wù)。

同時，薩摩耶金服也在不斷對一些前沿技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行探索，如通過先進(jìn)的機(jī)器視覺技術(shù)Resnet和Densenet，自主創(chuàng)新一套模型融合方法訓(xùn)練“異常證件識別模型”，達(dá)到了“與人眼相當(dāng)”的識別率。

除此之外，薩摩耶金服研發(fā)了一款審批機(jī)器人，它具有先進(jìn)的AI算法，并學(xué)習(xí)了征信行業(yè)最優(yōu)秀業(yè)務(wù)員的業(yè)務(wù)記錄，可將自動審件率提升至90%以上，同時不良率保持在行業(yè)領(lǐng)先水平，不僅極大地提高了審批效率，也更加精準(zhǔn)地為金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

在流量運(yùn)營方面，薩摩耶金服擁有一整套精細(xì)化和規(guī)?；骖櫟墨@客策略及運(yùn)營能力。智能化的營銷系統(tǒng)，不斷提高優(yōu)化顆粒度和精細(xì)度;從點(diǎn)到面，有著完整的用戶拓展方法論;風(fēng)控前置篩選，提高用戶客群質(zhì)量;多部門聯(lián)動，提升每一步轉(zhuǎn)化率，緩沖前端成本上漲沖擊。

除此之外，薩摩耶金服通過自動化與流程化后臺系統(tǒng)，節(jié)約成本提升運(yùn)營效率，人均每月產(chǎn)能達(dá)到數(shù)十萬的注冊業(yè)績量，管理數(shù)十個有效渠道，數(shù)百個迭代創(chuàng)意，以及對廣告位、素材等實(shí)時準(zhǔn)確的管理，幫助金融機(jī)構(gòu)在營銷過程中快速上線、做到產(chǎn)品千人千面、精準(zhǔn)推送、精準(zhǔn)運(yùn)營以及降低推廣成本等。

綜合來看，在多年的實(shí)踐中，薩摩耶金服逐漸搭建出一整套風(fēng)險(xiǎn)自動化、計(jì)算、識別的頂級風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)了業(yè)內(nèi)超一流水準(zhǔn)全資產(chǎn)生命周期的質(zhì)量管控，并最終形成了可以向包括銀行等在內(nèi)金融機(jī)構(gòu)輸出的強(qiáng)大風(fēng)控系統(tǒng)。

經(jīng)過5年多發(fā)展，薩摩耶金服取得了不錯成績。數(shù)據(jù)顯示，截止到2020年一季度，薩摩耶金服累計(jì)注冊用戶數(shù)達(dá)5000萬，累計(jì)交易總額已達(dá)450億。

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