長期以來，融資難、融資貴是小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的極大障礙。2020年，新冠肺炎疫情對小微企業(yè)運(yùn)營造成了突發(fā)沖擊，更加凸顯了解決資金短缺問題的緊迫性。

今年兩會期間，如何解決小微企業(yè)融資難成為政協(xié)委員和人大代表熱議的話題。全國人大代表、蘇寧控股集團(tuán)董事長張近東建議引入產(chǎn)業(yè)力量，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，通過數(shù)據(jù)、資金、人才等環(huán)節(jié)的打通共享為小微企業(yè)創(chuàng)造更好的生存發(fā)展環(huán)境，形成產(chǎn)業(yè)協(xié)同合力。

作為我國頭部金融科技企業(yè)，蘇寧金融針對上下游供應(yīng)商開發(fā)出"賬速融"、"貨速融"、"票速融"供應(yīng)鏈金融三大核心產(chǎn)品，針對小微商戶開發(fā)出"信速融"、"樂業(yè)貸"等微商金融產(chǎn)品，可以滿足不同類型企業(yè)在不同場景下的融資需求，切實(shí)助力中小企業(yè)加速回暖。這其中，除了依托蘇寧智慧零售生態(tài)圈資源優(yōu)勢外，金融科技也發(fā)揮了至關(guān)重要的催化劑作用。

大數(shù)據(jù)優(yōu)勢紓解中小企業(yè)征信及融資難

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張近東指出，站在金融機(jī)構(gòu)的角度，小微企業(yè)融資難，難在風(fēng)控;而風(fēng)控之難，難在有價值信息的獲取;信息數(shù)據(jù)獲取之難，難在數(shù)據(jù)入口分散，孤島效應(yīng)難以消除。以零售起家的蘇寧，經(jīng)歷了30年線上線下的發(fā)展，資金流、信息流和物流在蘇寧生態(tài)圈內(nèi)形成有效閉環(huán);蘇寧體系內(nèi)30多萬家全球供應(yīng)商及其上下游商戶、6億生態(tài)圈會員，再加上第三方開放數(shù)據(jù)平臺，形成了大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。

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近日，蘇寧金融上線"蘇E信"企業(yè)征信預(yù)警平臺，基于蘇寧生態(tài)圈大數(shù)據(jù)與公開數(shù)據(jù)，面向金融機(jī)構(gòu)、政府部門和企業(yè)單位提供企業(yè)畫像、盡職調(diào)查、商機(jī)篩選、風(fēng)險監(jiān)控、輿情分析等功能，實(shí)現(xiàn)專業(yè)高效的企業(yè)風(fēng)險管理一站式服務(wù)，助力解決中小企業(yè)征信及融資難題。

為重點(diǎn)解決廣大供應(yīng)商及核心客戶商票變現(xiàn)難題，蘇寧供應(yīng)鏈金融在原有票速融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新升級，重磅上線商票在線平臺。該平臺基于核心企業(yè)開具的電子商業(yè)承兌匯票，面向全國海量中小微企業(yè)客戶提供商票貼現(xiàn)、質(zhì)押貸款等票據(jù)融資服務(wù)。實(shí)現(xiàn)全線上化操作系統(tǒng)，客戶可直接在線自主申請，通過企業(yè)實(shí)名認(rèn)證進(jìn)行在線簽約，系統(tǒng)自動審批，操作流程簡單，下款快速。該產(chǎn)品在原有票速融模型的基礎(chǔ)上，利用蘇寧金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)出票人預(yù)授信和對申請人、商票信息及前手信息的自動化風(fēng)控模型，可自動識別貿(mào)易背景，并根據(jù)企業(yè)類型、經(jīng)營數(shù)據(jù)、歷史合作等數(shù)據(jù)測算商業(yè)匯票價值，真正做到實(shí)時授信、全自動化審批。

商票在線平臺上線并投入運(yùn)營，首批即覆蓋蘇寧易購、蘇寧置業(yè)、蘇寧物流三大體系，并成功引入蘇寧銀行提供資金支持，凡持有易購、置業(yè)、物流體系簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票的客戶，均可在線申請辦理質(zhì)押貸款、貼現(xiàn)服務(wù)及時獲取融資。后續(xù)將陸續(xù)完成其他生態(tài)體系覆蓋，并陸續(xù)接入光大、中信、富民、百信等低成本金融機(jī)構(gòu)參與。

在金融科技助力下，僅今年一季度，蘇寧金融供應(yīng)鏈金融累計(jì)服務(wù)供應(yīng)商2500戶，投放金額超200億。其中，為疫區(qū)企業(yè)及藍(lán)月亮、滴露、威露士等疫情防控相關(guān)企業(yè)、經(jīng)銷商發(fā)放了供應(yīng)鏈融資百余筆，投放金額1.7億。3月，蘇寧金融聯(lián)合招行銀行開展"戰(zhàn)疫情 助中小"活動，為受疫情影響的中小企業(yè)，尤其是小微企業(yè)提供融資支持，并給予利率優(yōu)惠、新增專項(xiàng)額度等政策支持，有效降低企業(yè)融資綜合成本，緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，切實(shí)助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至目前，"戰(zhàn)疫情 助中小"活動已為受疫情影響的中小企業(yè)提供近5000萬保理融資。

智能營銷系統(tǒng)助力小微金融無接觸服務(wù)

蘇寧金融的微商金融業(yè)務(wù)主要服務(wù)于各類小微企業(yè)和商戶，如蘇寧云臺商戶、零售云加盟店、售后物流服務(wù)商等，針對小微商戶融資難、融資貴等痛點(diǎn)，為其提供在線化、低門檻、低利率的貸款服務(wù)。

為助力小微企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工，蘇寧金融著重為小微企業(yè)提供專項(xiàng)貸款支持，開通綠色通道，全線上操作，加快審批流程，以更高的貸款額度、更優(yōu)惠的貸款利率，努力幫助廣大小微企業(yè)緩解流動性危機(jī)。

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疫情期間，蘇寧金融依托金融科技，加速數(shù)字化發(fā)展，發(fā)力"無接觸"金融服務(wù)。基于生態(tài)內(nèi)特有的海量數(shù)據(jù)信息，蘇寧金融運(yùn)用大數(shù)據(jù)征信技術(shù)，基于500+維度數(shù)據(jù)變量，對小微企業(yè)的信用風(fēng)險進(jìn)行在線實(shí)時評估，建立蘇寧微商信用分，為小微企業(yè)群體建立標(biāo)準(zhǔn)的信用檔案庫。

與此同時，蘇寧金融還加速金融科技與普惠金融業(yè)務(wù)模式的整合應(yīng)用，打造"知意"客戶金融產(chǎn)品營銷分系統(tǒng)、"知象"客戶自助畫像分析系統(tǒng)、"知行"營銷決策引擎系統(tǒng)、"知心"AI智慧策略中心，共同構(gòu)建智能營銷中臺，在獲客、產(chǎn)品、風(fēng)控和運(yùn)營四大領(lǐng)域加快金融科技能力建設(shè)和應(yīng)用，在重點(diǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方面實(shí)現(xiàn)全流程線上化、數(shù)字化、智能化，保障金融機(jī)構(gòu)在重大突發(fā)情況下的全天候、可持續(xù)服務(wù)能力，擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面，改進(jìn)小微金融服務(wù)供給質(zhì)量和效率。

在智能營銷中臺助力下，蘇寧金融針對某銀行代發(fā)工資存量客戶，借助蘇寧金融大數(shù)據(jù)能力，建設(shè)代發(fā)客戶資金饑渴度智能評分模型、客戶資金定價接受度智能評分模型，對行方客戶進(jìn)行戰(zhàn)略細(xì)分，結(jié)合用戶在蘇寧智慧零售平臺的消費(fèi)習(xí)慣，定制差異化的營銷策略，劃分出現(xiàn)金貸產(chǎn)品重點(diǎn)運(yùn)營45萬群體，信用卡重點(diǎn)運(yùn)營70萬群體。結(jié)合行方的線下團(tuán)隊(duì)、人工電銷、智能語音IVR營銷能力，經(jīng)過4個月的運(yùn)營，幫助行方實(shí)現(xiàn)4萬戶+的轉(zhuǎn)化，5.5億元現(xiàn)金貸的增量投放。

未來，蘇寧金融將努力構(gòu)建智慧金融生態(tài)圈，將產(chǎn)業(yè)、科技、金融進(jìn)行融合，積極對外輸出成熟的金融服務(wù)一站式解決方案，切實(shí)解決企業(yè)融資難、融資貴問題，為打贏經(jīng)濟(jì)振興戰(zhàn)貢獻(xiàn)力量。

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