導語：隨著中產階級的崛起和未來不確定因素的增加，保險已成為越來越多家庭對抗風險的工具。不過，相比保險需求的增加，居民對保險科學配置的知識卻相對匱乏。針對這一痛點，多保魚推出了AI測評技術，幫助更多家庭做到“省錢省力省時”地配置保險。
AI助力
“城市，讓生活更美好。”這是2010年上海世博會的Slog，反映了人們對美好生活的期待與向往。然而，站在美好生活的B面，越來越多家庭基于對未來風險因素的恐懼，不約而同選擇了用保險來對抗風險。
大家保險最近發(fā)布的《2020中國保險需求調查報告》(下稱報告)顯示，超六成的受訪者認為應該將收入的10%以上用于購買人身保障類保險，其中42.8%的受訪者認為保險投入比例應該占年收入的10%至19.9%，21.9%的受訪者認為保險投入比例應該高于年收入的20%。
該報告采取隨機抽樣的方式，調查了5600名受訪者，來源涵蓋一線城市、新一線城市、二線城市、三線城市和四線及以上城市。
報告顯示，家庭持有保單2至6張，平均家庭持有保單3.62張。從保險類型來看，重疾險、意外險和醫(yī)療保險是家庭配置的重點。購買目的來看，多數家庭主要基于防范意外或不幸時家庭陷入困境和擔心重大疾病產生的大額醫(yī)療費用兩大因素考慮，前者占比達70.0%，后者則為67.7%。
而從保險購買渠道來看，代理人渠道、保險公司互聯網渠道、保險公司線下渠道仍是用戶購買保險的主要渠道，占比分別達52.4%、35.8%和35.2%。
然而，從保險行業(yè)現狀來看，代理人亂象、保險產品質量參差不齊、費用畸高幾乎成為市場的幾大頑疾。僅在2018年，全國保險監(jiān)管系統(tǒng)便累計在官網公布1450張行政處罰書，共計罰款2.41億元。而在2019年，全系統(tǒng)共處罰銀行保險機構2849家次，處罰責任人員3496人次，罰沒合計14.49億元。
針對市場亂象，保險監(jiān)管機構不斷升級監(jiān)管措施。2020年2月26日，中國銀保監(jiān)會在《關于進一步加強和改進財產保險公司產品監(jiān)管有關問題的通知》中表示，要把產品質量、消費者保護審查、保險業(yè)行業(yè)協會發(fā)揮自律作用等內容作為重點事項來抓，旨在促進保險行業(yè)的穩(wěn)健、可持續(xù)和健康發(fā)展。4月27日，銀保監(jiān)會人身險部對意外險企改革有關情況開展書面調研中指出，要推進意外險市場化改革，矛頭直指意外險銷售過程中手續(xù)費畸高問題。
在此背景下，如何科學配置保險、少花冤枉錢，幾乎成為多數保險用戶面臨的主要難題。而針對市場頑疾，保險機構尤其是第三方平臺紛紛引入科技，旨在提升客戶體驗助力保險行業(yè)健康發(fā)展。
以多保魚為例，為助力用戶“省錢”，平臺上線了AI測評工具。通過AI測評診斷，用戶不僅對自身面臨的風險和詳情有全面的了解，而且對未來需防范的重點也有清晰的認識。點面結合，更利于用戶對風險的深度理解。此外，多保魚的保險顧問，也會作為AI測評的補充，為用戶提供專業(yè)的解答和配置建議參考。
嚴選優(yōu)質保險產品
與此同時，如何在海量保險產品中尋找優(yōu)質產品，也是用戶在購買保險時面臨的另一個難題。
究竟有多難?避開晦澀難懂的保險條款不說，僅保險產品類型和產品數量，便可令用戶眼花繚亂。
中國銀保監(jiān)會官網公布數據顯示，2019年我國原保險保費收入42645億元，其中財產險11649億元，人身險30995億元。人身險中，壽險22754億元、健康險7066億元、人身意外傷害險1175億元。從數量來看，2019年全年保單數量高達495.38億件。金額之大，保單數量之多，可見一斑。
而從保險機構數量來看，據中國銀保監(jiān)會披露，截至2019年6月底，全國保險機構數量236家，保險專業(yè)中介機構2652家。而從產品數量來看，據第一財經報道，截至2020年2月11日，保險公司針對65歲及以上老年人的產品數量，便高達2400多個。
對此，多保魚通過長期經驗積累出來的一套優(yōu)質產品篩選模型，從上千款產品中篩選出優(yōu)質保險產品，旨在為用戶配置保險時，在保障不變的情況下更“省錢”。截至目前，多保魚已上線的優(yōu)質保險普遍可以為用戶“省錢”近50%。
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