隨著渤海銀行總資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)，其不良貸款率也迅速攀升，2013年只有0.26%，2018年底上升到1.84%，增長(zhǎng)了6倍多。
2月14日，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，已經(jīng)接收了渤海銀行所提交的《股份有限公司境外首次公開(kāi)發(fā)行股份（包括普通股、優(yōu)先股等各類(lèi)股票及股票的派生形式）審批》。據(jù)悉，渤海銀行上市地點(diǎn)為香港。
全國(guó)12家股份制商業(yè)銀行中目前僅剩三家未登陸資本市場(chǎng)，分別是渤海銀行、廣發(fā)銀行和恒豐銀行。
早在2017年6月，渤海銀行董事長(zhǎng)李伏安就曾透露，渤海銀行正在籌備上市事宜，爭(zhēng)取在2017年下半年啟動(dòng)上市進(jìn)程。
資產(chǎn)過(guò)萬(wàn)億 不良貸款率猛增6倍
渤海銀行目前注冊(cè)資本為144.5億元，從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，天津泰達(dá)投資控股有限公司為第一大股東，持股25%。天津泰達(dá)控股股東為天津市國(guó)資委。渣打銀行(香港)有限公司、中海集團(tuán)投資有限公司列第二和第三位，持股比例分別為19.99%和13.67%。
2017年渤海銀行總資產(chǎn)超過(guò)萬(wàn)億，達(dá)到10025.67億，截至2019年9月末，渤海銀行總資產(chǎn)為10923.38億元，在12家股份制銀行中，是最后一個(gè)總資產(chǎn)過(guò)萬(wàn)億的銀行，也是規(guī)模最小的一家。
備注：2019年數(shù)據(jù)截止2019年9月30日
2018年渤海銀行營(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)下降，降幅為8.05%，當(dāng)年利息凈收入同比下降了10.53%，手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入下降了26.81%。
但是當(dāng)年凈利潤(rùn)增加了3.26億，同比增長(zhǎng)了4.83%。收入下降，利潤(rùn)增長(zhǎng)的主要原因是當(dāng)年大幅度節(jié)省開(kāi)支，壓縮了辦公費(fèi)用。財(cái)報(bào)顯示2018年業(yè)務(wù)費(fèi)用下降了28.07%，從21.81億降到15.69億，相當(dāng)于稅前利潤(rùn)增長(zhǎng)了6.12億。
隨著渤海銀行總資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)，其不良貸款率也迅速攀升，2013年只有0.26%，2018年底上升到1.84%，增長(zhǎng)了6倍多。
備注：2019年數(shù)據(jù)截止2019年9月30日
2019年前9個(gè)月渤海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為211.37億元、66.26億元，同比增長(zhǎng)10.12%、6.08%。不良貸款率相比2018年底有所下降，為1.78%。截至2019年9月末，渤海銀行核心一級(jí)資本充足率8.16%，一級(jí)資本充足率10.84%，資本充足率13.75%。
2019年三季度末，渤海銀行業(yè)績(jī)
存款高度依賴(lài)公司 凈利差和平均總資產(chǎn)收益率逐年下降
作為衡量經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的一個(gè)重要指標(biāo)，渤海銀行凈利差和平均總資產(chǎn)收益率近年來(lái)逐年下降，2013年平均總資產(chǎn)收益率為0.88%，2018年底為0.7%，下降了20.45%。凈利差從2013年的1.96%下降到2018年的1.46%，下降了25.51%。
渤海銀行凈利差與平均總資產(chǎn)收益率變化
從貸款角度看，2018年平均貸款利率為5.15%，而2017年貸款平均利率為4.54%，貸款利率上升13.43%，而且2018年平均貸款余額為5335.77億，比2017年的4155.45億增長(zhǎng)了28.4%。但是貸款總額和貸款利率上升并沒(méi)有帶來(lái)利息凈收入增長(zhǎng)，2018年利息凈收入反而下降了10.53%，原因就是存款利息也在上升。
從存款角度看，財(cái)報(bào)顯示，2018年渤海銀行利息支出294.94億，比2017年增長(zhǎng)了23.69%，其中吸收存款利息支出137.61億，同比增長(zhǎng)了27.44%。
與存款利息增長(zhǎng)對(duì)應(yīng)，其存款的平均支付利息從2017年的1.98%增長(zhǎng)到2.39%，增長(zhǎng)了20.71%。無(wú)論是企業(yè)存款還是個(gè)人存款利息均有所上升。
而造成這一結(jié)果的一個(gè)重要原因是渤海銀行高度依賴(lài)公司存款。2018年平均存款余額5747.53億，而公司存款就高達(dá)5460.91億，占比高達(dá)95.01%。從歷史數(shù)據(jù)看，其這一比例變化不大，比如2014年這一比例約為92%。
比渤海銀行總資產(chǎn)規(guī)模略高的浙商銀行來(lái)看，平均貸款收益率為5.45%比渤海銀行高5.83%，平均存款付息率為2.23%，比渤海銀行低6.69%。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，來(lái)自企業(yè)的存款利息要高于個(gè)人存款，定期存款利息要高于活期存款利息。以股份制銀行的標(biāo)桿招商銀行來(lái)看，招商銀行平均貸款收益率與渤海銀行相差不大，但是平均存款付息率僅為1.45%，遠(yuǎn)低于渤海銀行和浙商銀行。因?yàn)檎猩蹄y行存款更多來(lái)自個(gè)人，特別是個(gè)人中的活期存款。
2018年，招商銀行來(lái)自于企業(yè)的存款占比為65.61%，遠(yuǎn)低于渤海銀行的95%和浙商銀行的91%。
渤海、浙商、招商存、貸款利息對(duì)比
發(fā)力消費(fèi)金融 一年猛增400億
渤海銀行近年來(lái)個(gè)人貸款增長(zhǎng)迅速，2014年其個(gè)人貸款余額為319.46億，而2018年末達(dá)到1678.4億。
在2018年之前，其個(gè)人貸款增長(zhǎng)主要來(lái)自于個(gè)人住房貸款，2014年其個(gè)人住房貸款余額為168.64億，2017年末達(dá)到953.66億。
2018年，渤海銀行發(fā)力消費(fèi)金融，2018年個(gè)人住房貸款僅比2017年增長(zhǎng)了64.88億，但是個(gè)人貸款中的“其他”項(xiàng)從2017年的91.38億猛增到486億，這一業(yè)務(wù)多數(shù)來(lái)自消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。據(jù)媒體曾經(jīng)報(bào)道，渤海銀行2018年消費(fèi)金融貸款余額為442.04億元，比年初增加407.72億元，也就是說(shuō)同比增速達(dá)到了11.88倍。
2019年12月，在第253場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，渤海銀行行長(zhǎng)助理趙志宏稱(chēng)，零售轉(zhuǎn)型成效初顯，截至2019年三季度末，渤海銀行的消費(fèi)金融貸款年增量達(dá)到全行貸款年增量的30%。據(jù)其介紹，渤海銀行截至2019年三季度末，消費(fèi)金融不良貸款率僅為0.61%，低于同業(yè)水平。
渤海開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)主要與360金融、維信金科、小米金融、金融壹賬通等公司合作，360金融CEO徐軍曾表示，未來(lái)，360金融與渤海銀行將圍繞支付結(jié)算、普惠金融、零售金融、公司金融等七大領(lǐng)域展開(kāi)全面合作。
隨著渤海銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)，網(wǎng)上針對(duì)其投訴也越來(lái)越多。
資料來(lái)自聚投訴
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